El reto de contratar una hipoteca siempre es complejo. Escoger banco, obtener la documentación requerida, elegir las vinculaciones, tramitar el consiguiente papeleo… Por eso en Hipoo hemos pensado que podríamos echarte un cable, con el objetivo de facilitarte dicho proceso. Nuestra propuesta es la siguiente: ¿y si nos lanzamos a la aventura de buscar hipoteca […]
El reto de contratar una hipoteca siempre es complejo. Escoger banco, obtener la documentación requerida, elegir las vinculaciones, tramitar el consiguiente papeleo… Por eso en Hipoo hemos pensado que podríamos echarte un cable, con el objetivo de facilitarte dicho proceso.
Nuestra propuesta es la siguiente: ¿y si nos lanzamos a la aventura de buscar hipoteca con los deberes hechos de antemano? Este concepto quizá te suene un poco a chino, pero piénsalo de este modo, ¿no sería perfecto buscar hipoteca sabiendo los datos que miden los bancos para concederlas? Esta cuestión puede serte imprescindible a la hora de acotar la búsqueda. Cuánto más sepas sobre tus circunstancias financieras más optimizada será tu búsqueda. Y en consecuencia, más fácil te resultará encontrar la hipoteca que mejor se adapte a ti.
El scoring bancario
En términos económicos, los datos que necesitamos conocer y nos ayudarán en la búsqueda, los que realmente nos interesan están recogidos en el scoring bancario.
El scoring bancario es un sistema de evaluación que usan las entidades bancarias para aprobar o no la concesión de hipotecas. Es decir, son los datos que miden los bancos a la hora de conceder o no una hipoteca. Por eso, si los conocemos antes, jugaremos con ventaja.
Estos son los 5 datos más importantes que recoge el scoring bancario:
- Ingresos: los bancos estudian muy detenidamente de dónde vienen nuestros ingresos. Lo normal es que nos pidan las 3 últimas nóminas para asegurarse que tenemos cierta continuidad retributiva. Ten en cuenta, que los expertos recomiendan que del sueldo neto obtenido, solo se dedique a la hipoteca el 30% o 35%.
- Situación financiera: aunque esta idea suene un poco genérica, lo que se esconde detrás de este concepto es simplemente si tienes deudas con terceros.
- Historial crediticio: las entidades bancarias buscan conocer cómo han ido, si los has tenido, otros créditos que hayan estado a tu nombre. Si se han pagado al día, si ha habido algún problema con su pago, etc.
- Datos personales: la edad, si cuentas o no con una pareja, tu situación familiar, si tienes hijos…, todos estos datos son muy importantes para los bancos. Suelen utilizar estas cuestiones para hacer diferentes proyecciones según tu propia realidad.
- Registro en la CIRBE: la CIRBE es la Central de Información de Riesgos del Banco de España. En ella se recogen los datos de los préstamos personales, hipotecas, créditos y avales que se hayan contratado con una entidad financiera. Si quieres conocer si tus datos están en dicho registro, puedes pedirlo, se trata de un órgano público.
El conocimiento nos aporta tranquilidad. Y en el caso de las hipotecas, partir de la base de nuestras propias características financieras es determinante. Así nos será más fácil delimitar qué hipotecas se adaptan mejor a nosotros y, por ende, qué tipo de casa tendremos la capacidad de comprar.
¿Qué tener en cuenta antes de solicitar una hipoteca?
A lo establecido en el scoring bancario, creemos conveniente añadir que los bancos solo suelen conceder el 80% del valor de compra o de tasación del inmueble. Por lo tanto, será necesario tener un ahorrado, al menos, un 20% de su valor. Además, también necesitaremos tener ahorrado alrededor de un 10% de su valor, con el fin de poder pagar los gastos asociados a la compra. Como pueden ser los impuestos pertinentes, la notaría o el registro.
¿Cómo te podemos ayudar en Hipoo?
En Hipoo estaremos encantados de ayudarte con todo el proceso hipotecario. Desde el inicio te proporcionamos un estudio de viabilidad sobre el proceso de compra en el que te encuentres. Una especie de scoring bancario propio con el cual determinamos desde un principio si tu operación es realista o no. Una vez pasado ese filtro, uno de nuestros gestores hipotecarios se hará cargo de tu operación y será el encargado, bajo tu supervisión, de negociar con los distintos bancos con los que trabajamos con el fin de encontrarte la hipoteca que mejor se adapte a tus circunstancias. Y, por último, una vez seleccionada te apoyaremos en todo momento y te prepararemos para la firma final.