• Simulador
  • FAQ
  • Sobre nosotros
  • Blog
  • Acceder
  • Artículos
  • Sala de prensa
  • Glosario
¿Pensando en amortizar tu hipoteca?

¿Cómo se amortiza una hipoteca?

Uno de los deseos más ansiados por los hipotecados es poder irse quitando parte de su hipoteca gracias a sus ahorros. Es decir, lo que solemos llamar en jerga hipotecaria, amortizar la hipoteca. Ya sea parcial o totalmente respecto a la cantidad de dinero que nos quede aún por pagar. Por eso, hemos querido dedicar […]

28 diciembre

3 min de lectura

Enlace copiado

Uno de los deseos más ansiados por los hipotecados es poder irse quitando parte de su hipoteca gracias a sus ahorros. Es decir, lo que solemos llamar en jerga hipotecaria, amortizar la hipoteca. Ya sea parcial o totalmente respecto a la cantidad de dinero que nos quede aún por pagar. Por eso, hemos querido dedicar este artículo a resolver todas las dudas que pueden llegar a surgir ante este proceso. Te las contamos: 

¿Cómo se amortiza una hipoteca? 

Existen tres formas, según nos explica Rafael, nuestro responsable de Análisis Hipotecario. Por un lado, la amortización en cuota, que responde a la disminución del pago de cuota a lo largo del tiempo, de modo que se sigan pagando los mismos años, pero con una cuota menor.   

Por otro, la amortización en plazo, que implica que se disminuyen las mensualidades pero se incrementa la cuota. Esta forma es la más efectiva a la hora de considerar un posible ahorro. Debido a que se amortiza el plazo que origina el pago de intereses. De modo que el ahorro sería mayor que en la reducción de cuota.  

Y, por último, la amortización total, que es la cancelación total de la deuda financiera con el banco.  

Para llevar a cabo una amortización es necesario avisar a la entidad bancaria correspondiente para, así, conocer la tramitación pertinente. Además de para saber cuál será el coste a pagar como penalización, si fuera preciso.  

¿Cuánto cuesta amortizar una hipoteca?  

Rafael establece que la amortización hipotecaria conlleva un gasto tipificado por el banco basado en el plazo y en el tipo de interés hipotecario elegido. El coste, por lo tanto, se muestra como una penalización, y acorde con la normativa actual las comisiones serían las siguientes: 

  • Si la hipoteca está a tipo fijo, la comisión será:  
    • Del 2% del capital que se reembolsa anticipadamente durante los primeros 10 años.  
    • Del 1,5% del capital que se reembolsa anticipadamente a partir del décimo año en adelante.  
  • Si la hipoteca está constituida a tipo variable, la comisión será:  
    • Del 0,25% del capital reembolsado anticipadamente si se amortiza durante los 3 primeros años de vida del préstamo hipotecario.  
    • Del 0,15% del capital reembolsado anticipadamente si se amortiza durante los 5 primeros años de vida del préstamo hipotecario.

Ante posibles amortizaciones totales para una hipoteca, Rafael ha optado por elegir el valor de la hipoteca media en España, aproximadamente 144.000 euros. Para así disponer varios ejemplos. De modo que si amortizáramos esa cantidad hipotecada los resultados serían los siguientes:  

  • Para amortizar una hipoteca a tipo fijo durante los primeros 10 años del préstamo: se aplicaría un 2%, por lo que se tendría que abonar un total de 2.880 euros.  
  • Para amortizar una hipoteca a tipo fijo a partir del décimo año del préstamo: se aplicaría un 1,5% por lo que se tendrían que abonar 2.160 euros.  
  • Para amortizar una hipoteca a tipo variable durante los 3 primeros años del préstamo: se aplicaría un 0,25% por lo que se deberían abonar 360 euros.  
  • Para amortizar una hipoteca a tipo variable durante los 5 primeros años del préstamo: se aplicaría un 0,15% por lo que se deberían abonar 216 euros.  

¿Hasta qué punto es rentable amortizar anticipadamente una hipoteca en su totalidad?  

Para nuestro experto, Rafael, “si se lograse obtener la cuantía necesaria que permitiese liquidar la hipoteca en su totalidad, los únicos casos en los que convendría hacerlo a nivel financiero serían: en primer lugar, si el préstamo tuviera un tipo de interés variable con un diferencial elevado, es decir, por encima del Euríbor + 1%. Y, en segundo lugar, si el tipo de interés fijo estuviera por encima del 1,20%”.   

La conclusión de Rafael es clara, “si la persona lo estuviese pasando mal debido a un euríbor elevado, sí que sería rentable amortizar toda, si se pudiera, o al menos parte de la hipoteca.  Mientras, en el caso contrario, si por ejemplo gozara de haber firmado un tipo fijo por debajo del 1%, no sería demasiado rentable amortizar dado que el interés al que se estaría pagando el préstamo resultaría muy bajo”.  

Nuestro experto apunta, además, que en caso de que la hipoteca hubiese sido formalizada antes del 1 de enero de 2013, convendría amortizar anticipadamente para así poder acogerse al derecho de desgravación en la declaración anual de la renta.  

 

Si quieres conocer algo más sobre este tipo de proceso hipotecario, puedes leernos también aquí: 20 Minutos y El Confidencial. 

  

  • Amortización anticipada
  • hipoteca

Compartir artículo

Enlace copiado

Artículos relacionados

Búsqueda de casa e hipoteca

¿Por qué te conviene buscar casa e hipoteca en paralelo?

Es posible que buscar casa y contratar una hipoteca sean dos de las cosas más complicadas y al mismo tiempo más importantes en nuestra vida. Por conocimiento de causa, sabemos que ambas juegan en otra liga si nos referimos a procesos determinantes que rigen nuestra historia personal. Multitud de factores se abren camino a nuestro paso: […]

Pagar hipoteca vs pagar alquiler

Pagar hipoteca vs pagar alquiler

¿Pagar una hipoteca o pagar un alquiler? ¿Qué saldrá más barato? Es la pregunta del millón para muchísima gente en la actualidad. Por eso, en Hipoo hemos hecho un análisis comparando una cosa con la otra. Y adivina, pagar una hipoteca sigue siendo más rentable que pagar un alquiler en España, alrededor de 240 euros […]

4 trucos para hacerte con una hipoteca 100

4 trucos para conseguir una hipoteca al 100%

Adquirir una vivienda en propiedad suele ser, muchas veces, un ejercicio de ingeniería económica y financiera para la mayoría de los interesados en ello. Que si una entrada de alrededor del 20% del valor total de la vivienda como mínimo, que si unas cuotas demasiado ajustadas para las economías domésticas de cada uno… Al final, […]

¿Quieres comentar? Cancelar la respuesta

Suscríbete en nuestra newsletter

Solo te enviamos información útil para ti, novedades y actualizaciones del sector hipotecario.

CONTACTA CON NOSOTROS

  • Email
    [email protected]
  • Teléfono
    900 973 270
  • Whatsapp
    918 361 826
  • Dirección
    C/ Zurbano 92, 4º Dcha.
    28003 Madrid, España

MÁS DE HIPOO

  • Blog
  • Sobre nosotros
  • FAQ
  • Partners
  • Simulador
  • Nuestro equipo

  • Facebook

  • twitter

  • LinkedIn

  • Instagram

  • YouTube

LEGAL

  • Acuerdo de usuario
  • Aviso legal
  • Política de privacidad
  • Política de cookies

SOMOS HIPOO

Somos la primera plataforma española que encuentra, negocia, y gestiona las hipotecas, combinando el desarrollo tecnológico con el apoyo de expertos hipotecarios.

Hipoo nace para ofrecerte la mejor hipoteca posible de forma rápida, transparente e imparcial.

Escaneamos múltiples prestamistas bancarios y presentamos ofertas personalizadas a los usuarios.

Las ofertas hipotecarias, cálculos realizados y ratios mostrados en esta página son meramente orientativos y podrán variar en función de las condiciones particulares de cada entidad financiera y de cada usuario. Asimismo, los gastos e impuestos asociados a la compra del inmueble y a la obtención de financiación hipotecaria se han calculado asumiendo la compra de un inmueble usado destinado a vivienda habitual en la Comunidad de Madrid y asumiendo hipótesis propias del análisis realizado por HIPOO Digital Loans, S.L. HIPOO Digital Loans, S.L. no garantiza la obtención de ningún préstamo financiero ni de otra clase al usuario, tan solo ofrece ejemplos ficticios. El usuario debe extremar la prudencia y asume toda la responsabilidad en la valoración y utilización de los servicios, información, datos, archivos, productos y cualquier clase de material proporcionado por HIPOO Digital Loans, S.L. Como todos los servicios de HIPOO Digital Loans, S.L. este informe está sujeto a los términos y condiciones deHIPOO Digital Loans, S.L.: www.hipoo.com/generic/conditions

Esta página web usa cookies
Las cookies de este sitio web se usan para personalizar el contenido y los anuncios, ofrecer funciones de redes sociales y analizar el tráfico. Además, compartimos información sobre el uso que haga del sitio web con nuestros partners de redes sociales, publicidad y análisis web, quienes pueden combinarla con otra información que les haya proporcionado o que hayan recopilado a partir del uso que haya hecho de sus servicios.
ConfiguraciónPermitir todas
Administrar el consentimiento

Resumen de privacidad

Las cookies de este sitio web se usan para personalizar el contenido y los anuncios, ofrecer funciones de redes sociales y analizar el tráfico. Además, compartimos información sobre el uso que haga del sitio web con nuestros partners de redes sociales, publicidad y análisis web, quienes pueden combinarla con otra información que les haya proporcionado o que hayan recopilado a partir del uso que haya hecho de sus servicios.
Necesarias
Siempre activado
Las cookies necesarias ayudan a hacer una página web utilizable activando funciones básicas como la navegación en la página y el acceso a áreas seguras de la página web. La página web no puede funcionar adecuadamente sin estas cookies.
CookieDuraciónDescripción
cookielawinfo-checkbox-analytics11 mesesEsta cookie está configurada por el complemento de consentimiento de cookies de GDPR. La cookie se utiliza para almacenar el consentimiento del usuario para las cookies en la categoría "Análisis".
cookielawinfo-checkbox-functional11 mesesLa cookie está configurada por el consentimiento de cookies de GDPR para registrar el consentimiento del usuario para las cookies en la categoría "Funcional".
cookielawinfo-checkbox-necessary11 mesesEsta cookie está configurada por el complemento de consentimiento de cookies de GDPR. Las cookies se utilizan para almacenar el consentimiento del usuario para las cookies en la categoría "Necesario".
cookielawinfo-checkbox-others11 mesesEsta cookie está configurada por el complemento de consentimiento de cookies de GDPR. La cookie se utiliza para almacenar el consentimiento del usuario para las cookies en la categoría "Otro.
cookielawinfo-checkbox-performance11 mesesEsta cookie está configurada por el complemento de consentimiento de cookies de GDPR. La cookie se utiliza para almacenar el consentimiento del usuario para las cookies en la categoría "Rendimiento".
viewed_cookie_policy11 mesesLa cookie está configurada por el complemento de consentimiento de cookies de GDPR y se utiliza para almacenar si el usuario ha dado su consentimiento o no para el uso de cookies. No almacena ningún dato personal.
Funcionales
Las cookies funcionales ayudan a realizar ciertas funcionalidades, como compartir el contenido del sitio web en plataformas de redes sociales, recopilar comentarios y otras funciones de terceros.
Rendimiento
Las cookies de rendimiento se utilizan para comprender y analizar los índices clave de rendimiento del sitio web, lo que ayuda a brindar una mejor experiencia de usuario a los visitantes.
Analítica
Las cookies analíticas se utilizan para comprender cómo interactúan los visitantes con el sitio web. Estas cookies ayudan a proporcionar información sobre métricas, el número de visitantes, la tasa de rebote, la fuente de tráfico, etc.
Marketing
Las cookies publicitarias se utilizan para proporcionar a los visitantes anuncios y campañas de marketing relevantes. Estas cookies rastrean a los visitantes en los sitios web y recopilan información para proporcionar anuncios personalizados.
Otras
Otras cookies no categorizadas son aquellas que están siendo analizadas y aún no han sido clasificadas en una categoría.
GUARDAR Y ACEPTAR