Los bancos han empezado a tirar de inventiva para hacer así más atractivos sus productos. Y, las hipotecas no se han quedado atrás. Después de que el euríbor alcanzase el 3,4% de media provisional en febrero hace unos días, las entidades bancarias han comenzado a darle a sus préstamos hipotecarios un lavado de cara con […]
Los bancos han empezado a tirar de inventiva para hacer así más atractivos sus productos. Y, las hipotecas no se han quedado atrás. Después de que el euríbor alcanzase el 3,4% de media provisional en febrero hace unos días, las entidades bancarias han comenzado a darle a sus préstamos hipotecarios un lavado de cara con vistas a llegar a nuevos clientes. Con las distintas subidas de tipos de interés y la competencia existente entre bancos, uno de los métodos más rápidos para conseguir llegar a más gente es el abaratamiento hipotecario. Esto es, reducir los tipos de interés en los préstamos destinados a la compra de casas.
Las vinculaciones como método de abaratamiento
Las entidades bancarias tienen unos márgenes muy ajustados. Pero, dentro de ellos, se están reinventando para dar cabida a este tipo de rebajas. Nuestro responsable del departamento de Análisis Hipotecario, Rafael Moral, afirma que los bancos están haciendo más atractivas las vinculaciones hipotecarias. “La domiciliación de nómina, el seguro de vida y el de hogar han dado paso a otras vinculaciones como los planes de pensiones o los planes de inversión”, afirma. “En Hipoo estamos observando que este tipo de vinculaciones, cuyo objetivo es abaratar los tipos de interés, están siendo cada vez más repetidas por los bancos”. Pese a todo, confirma que estas tres vinculaciones siguen siendo la más solicitadas.
Asimismo, Rafael también nos cuenta que hay bancos que están decidiendo eliminar por completo las vinculaciones. Además de las comisiones por amortización. “Esto indica el alto grado de competencia que hay establecido en el mercado bancario e hipotecario”, asegura nuestro experto.
Las vinculaciones a día de hoy
Rafael nos apunta que hay dos casos diferentes. Primero, hipotecas con un mayor número de vinculaciones que están ligadas íntegramente a la hipoteca. Con el objetivo de ofrecer un tipo de interés más bajo y atractivo. Y, segundo, hipotecas con un tipo de interés un poco más alto pero con la posibilidad de no vincular ningún producto asociado.
Sobre esto, nuestro experto afirma que “antes, hace unos años, no se le solía dar tanta importancia a la vinculaciones porque el euríbor estaba en mínimos históricos”. Y, entonces no se necesitaba una rebaja de tipos de interés. Sin embargo, ahora mismo, con un euríbor que puede alcanzar el 4% en los próximos meses, los bancos han apostado por intentar abaratar unos diferenciales tan elevados.
Esta idea de modelo de negocio “sí que tiene sentido en momentos como los actuales”, comenta Rafael. Porque el acceso al crédito es más restringido debido a su endurecimiento. Para él, la contratación de vinculaciones y productos asociados puede llegar a suponer cierto alivio para los nuevos hipotecados.
Antes de contratar una vinculación, mejor estudiarla
Nuestro experto avisa de la necesidad de estudiar minuciosamente las vinculaciones a contratar. Según las circunstancias propias de cada futuro hipotecado. “Las vinculaciones pueden ser productos beneficiosos a primera vista. Pero, en ocasiones, es también posible que a largo plazo causen sobrecostes a sus firmantes”. Por eso la cautela a la hora de contratarlas. Por ejemplo, “no es lo mismo que un seguro de vida para una persona de 30 años, que para una persona de 50. Puesto que los elementos a tener en cuenta como la edad, el sexo y el capital a asegurar serían muy distintos en ambos casos”.
En Hipoo abogamos por acudir a un experto cuando se tengan dudas sobre este tipo de productos. Haciendo especial énfasis en aquellos que nos rebajan la cuota final de nuestra hipoteca.