El BCE ha anunciado una nueva subida de tipos de interés del 0,75%. Lo que va a suponer un nuevo terremoto dentro del marco financiero europeo. Con un euríbor por las nubes respecto a estos últimos años, un 1,886% a día de hoy, las opciones de salvar, al menos en cierto modo, los incrementos continuados […]
El BCE ha anunciado una nueva subida de tipos de interés del 0,75%. Lo que va a suponer un nuevo terremoto dentro del marco financiero europeo. Con un euríbor por las nubes respecto a estos últimos años, un 1,886% a día de hoy, las opciones de salvar, al menos en cierto modo, los incrementos continuados de las cuotas hipotecarias se hacen cada vez más difíciles.
Ante esta cuestión, desde Hipoo establecemos tres mecanismos que pueden ser útiles para librar esta nueva subida de tipos de interés: las hipotecas con carencia y el swap hipotecario para los nuevos contratantes, y la novación y, en menor medida, la subrogación para los ya hipotecados.
Seguro para cubrir posibles subidas de tipos
“La posibilidad de contratar un swap hipotecario puede servirnos para salvaguardar, en cierto modo, las subidas del euríbor”, apuntan nuestros expertos. Sobre este producto financiero, establecen que “es un seguro que cubre una posible subida de los tipos de interés a partir de un determinado nivel”.
El funcionamiento del swap hipotecario es el siguiente: en el caso de que los tipos de interés subiesen por encima de un nivel determinado. Por ejemplo, un 3%, no se pagaría más cuota hipotecaria debido al alza de los intereses, sino que a cambio se pagaría dicha prima de seguro.
Pausa en el pago mensual de las cuotas
Otro de los puntos que fijan nuestros expertos son las hipotecas con período de carencia. “Este tipo de producto hipotecario”, explican “es un añadido que se puede negociar con la entidad bancaria. Que establece que puede producirse una pausa en el pago mensual de las cuotas, generalmente de entre 12 y 24 meses”.
Las hipotecas con período de carencia pueden llegar a ser muy útiles si se elige de forma correcta el momento en el que aplicar dicha pausa de pago de cuotas.
Renegociar las condiciones de la hipoteca
Respecto a los ya hipotecados, nuestros expertos afirman que la mejor vía para salvar el obstáculo de la subida de los tipos de interés es la novación. “Negociar con tu propia entidad bancaria una novación hipotecaria. Es decir, una renegociación de las condiciones de la misma puede considerarse como un ejercicio óptimo de cara a facilitar un ahorro clave frente a la subida del euríbor”.
Los tipos fijos, los más damnificados
En un marco de incertidumbre como el actual, las entidades bancarias han comenzado a reajustar las diferentes modalidades hipotecarias. Lo que ha generado, en consecuencia, que el tipo fijo haya sido el más damnificado respecto al variable y al mixto. Un ejemplo de ello es el incremento de las hipotecas fijas en más de un punto porcentual respecto al año pasado.
El euríbor, en niveles de 2012
El mayor índice de referencia en Europa para el mercado hipotecario se ha colocado en las últimas semanas en niveles no vistos desde abril del año 2012. Esta cuestión, que lleva augurando desde hace días esta nueva subida de tipos por parte del BCE, ha hecho crecer el temor en todos aquellos hipotecados a tipo variable. Actualmente se encuentra en unos valores que rondan el 1.8%. Y se espera que siga al alza llegando en 2023 hasta valores cercanos al 2,5% y al 3%.
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