Si tienes una hipoteca, seguro que ya se te ha pasado por la cabeza la idea de una amortización parcial o total. Pero claro, a raíz de esa cuestión surgen otras muchas preguntas. Como, por ejemplo: ¿Está bien hacerlo en tiempos de incertidumbre como los actuales? ¿Amortizar con un euríbor tan alto es rentable? ¿Qué […]
Si tienes una hipoteca, seguro que ya se te ha pasado por la cabeza la idea de una amortización parcial o total. Pero claro, a raíz de esa cuestión surgen otras muchas preguntas. Como, por ejemplo: ¿Está bien hacerlo en tiempos de incertidumbre como los actuales? ¿Amortizar con un euríbor tan alto es rentable? ¿Qué es mejor, amortizar sobre la cuota o sobre el plazo?
¿Es rentable amortizar una hipoteca ahora mismo?
Nuestro experto hipotecario, César Betanco nos hace saber que “depende de cuándo se firmó el préstamo y del dato del euríbor en ese momento”. Nos recuerda que la media provisional del euríbor del mes de febrero se encuentra ya en un 3,46%. Lo que genera un aumento de dudas sobre qué hacer si se dispone de ahorros actualmente.
César considera muy importante tener en cuenta el euríbor firmado en la escritura de la casa: “Si, por ejemplo, se hubiera firmado una hipoteca con un interés fijo al 1% hace unos años, no valdría la pena amortizar ahora parcialmente la hipoteca. La mejor opción en este caso sería rentabilizar ese interés firmado. Y aprovechar así la ventaja de haber conseguido un magnífico diferencial gracias al bajo euríbor que había por entonces”.
Nuestro experto también nos apunta que, si la hipoteca fue formalizada antes del 1 de enero de 2013, sí que convendría amortizar anticipadamente. Para así poder desgravárnoslo en la declaración de la renta.
“La amortización de una hipoteca a día de hoy es una situación compleja”, nos dice César. “Las circunstancias personales de cada hipotecado y sus hipotecas son verdaderamente únicas”, afirma. Por eso, “aventurarse a elevar a norma una situación de carácter particular o individual podría conllevar consecuencias negativas para según qué hipoteca y según qué perfil de contratante”, concluye nuestro experto.
¿Qué es mejor, una amortización de una hipoteca fija o de una hipoteca variable?
La respuesta a esta pregunta César la tiene clara: “ahora mismo, y con un euríbor al 3,46%, la mejor opción en caso de querer amortizar una hipoteca parcialmente es optar por las que estén firmadas a tipo variable”. Principalmente por volatilidad del euríbor. Apostar por una amortización parcial o total de una hipoteca variable puede ser atractivo, porque durante los próximos meses se van a producir muchas revisiones al alza en este tipo de hipotecas .
Respecto a las hipotecas fijas, nuestro experto declara que “salvo que se tuviera firmada una hipoteca con un euríbor mayor que el actual, quien disponga de ahorros para amortizar su préstamo o parte de él lo mejor que podría hacer es destinarlos a otro tipo de inversión”. César afirma esto basándose en la posible rentabilidad obtenida de la operación. Que, en este caso, sería mínima o incluso nula.
¿Qué es mejor, amortizar cuota o plazo?
“Esta es una de las mayores preguntas que suelen tener los hipotecados cuando contactan con nosotros sobre estos supuestos”, confirma César. ¿Qué amortizar, el plazo o la cuota? La disyuntiva se plantea, asimismo, igualmente compleja. Sin embargo, comenta que aquí las opciones se acotan un poco más: “si el hipotecado tiene una buena capacidad de pago, entonces lo mejor sería amortizar plazo. En cambio, si no tuviera holgura financiera suficiente y le costase llegar a fin de mes, lo oportuno sería amortizar cuota. Para así aliviar la carga económica mensual”.
Desde un punto de vista profesional, nuestro portavoz establece que lo mejor en estos casos suele ser amortizar la hipoteca en plazo. Porque, al hacerlo, eliminamos intereses acortando la vida del préstamo. Es decir, se liquida un determinado plazo de tiempo y se ayuda a que dicho tiempo no genere más intereses.
Si quieres puedes leer más sobre este tema en este artículo de El Confidencial.